How To Buy a Home Without Waiting for Lower Rates

如何不等較低利率就買房

許多人在買房之前都希望抵押貸款利率會下降。但這真的會發生嗎？根據最新預測，專家表示利率將會下降，但下降幅度不會像許多人希望的那麼多。

好在即使價格沒有大幅下降，仍有辦法讓買房變得更實惠。

幾個月前，專家預測到今年年底抵押貸款利率可能會跌至 6% 以下。但最近的預測表明這可能不會發生。

儘管預計今年稍後抵押貸款利率仍將有所下降，但房利美、抵押貸款銀行家協會(MBA) 和富國銀行的預測顯示，抵押貸款利率目前將穩定在 6.5% 至 7% 的範圍內（見下文）：

這意味著，如果您希望抵押貸款利率大幅降低而推遲購買房屋，那麼您可能需要等待一段時間。如果你因為生活中的某些事情發生了變化而需要搬家，例如換了新工作、有了新寶寶或結婚了，那麼等待那麼長時間可能不是一個選擇。

由於預計利率不會像最初預期的那樣下降，因此可能值得考慮其他融資方案，以幫助您儘早購買房屋。您可以與貸款方討論以下三種策略，看看其中是否適合您：

1. 抵押貸款買斷

抵押貸款買斷允許您支付一筆預付費，以在一段限定的時間內降低抵押貸款利率。如果您希望或需要儘早降低每月還款額，這將特別有用。事實上，27% 的經紀人表示，首次購屋者越來越多地要求賣家降低價格，以便立即購買房屋。

2. 可調利率抵押貸款

可調利率抵押貸款（ARM）的起始抵押貸款利率通常低於傳統的 30 年期固定抵押貸款。這使它們成為一個有吸引力的選擇，特別是如果您預計未來幾年利率會下降或計劃以後再融資。

如果你還記得房地產崩盤，就會知道今天的 ARM 並不像當時那麼危險。ResiClub的共同創辦人 Lance Lambert透過以下話語進一步闡明了這一點：

“ 。。。今天的 ARM 產品與 2000 年代中期發布的許多產品不同。 2008 年之前，貸方通常會根據借款人支付最初較低利率的能力來批准 ARM。有時他們甚至沒有檢查這一點（記住忍者貸款）。如今，可調利率借款人的資格取決於他們支付更高月供的能力，而不僅僅是最初的較低月供。

簡單來說，銀行過去在發放貸款時並不會檢查買家是否有能力償還貸款。現在，貸款人會核實收入、資產和工作，與過去相比，這降低了與 ARM 相關的風險。

3. 可承擔的抵押貸款

可承擔的抵押貸款可讓您接管賣方的現有貸款 - 包括其較低的抵押貸款利率。根據《美國新聞》報道，有超過 1,100 萬戶家庭符合此選項的條件，如果您想要或需要更優惠的利率，那麼值得探索。

等待抵押貸款利率大幅下降可能不是最好的策略。相反，諸如買斷、可調利率抵押貸款或可承擔抵押貸款等選擇可以讓購房變得更加實惠。與當地貸款機構聯繫，探索適合您的方案。

這對您今年的購屋計畫有何影響？